Ketika membutuhkan biaya yang besar, sering kali orang-orang akan melakukan pinjaman dana tunai kepada bank. Salah satu solusi untuk memecahkan masalah keuanganmu yaitu dengan melakukan pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah.
Sebagai salah satu bank terkemuka di Indonesia, BNI menawarkan berbagai produk pinjaman atau kredit dengan jaminan sertifikat rumah. Untuk mengetahui bagaimana syarat dan cara mengajukan pinjaman di Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah, kamu bisa menyimak ulasan berikut ini.
Kali ini Navistha akan membahas tentang gadai sertifikat rumah di bank BNI. Pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah ini bisa menggunakan beberapa skema. Berikut ini gambaran cara, syarat, hingga tabel angsuran simulasi bunga.
Pinjaman Bank BNI dengan Jaminan Sertifikat Rumah
Salah satu produk pinjaman dana tunai dengan jaminan sertifikat rumah yang ditawarkan oleh BNI yaitu BNI Griya Multiguna untuk biaya renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lain-lain. Berikut ini syarat, cara pengajuan, kelebihan, dan kekurangan dari pinjaman BNI Griya Multiguna.
1. Syarat Pengajuan Pinjaman
BNI Griya Multiguna merupakan pinjaman dana tunai yang menggunakan sertifikat rumah sebagai agunan/jaminan. Syarat untuk pengajuan pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah antara lain sebagai berikut ini:
- KTP calon debitur dan KTP pasangan yang sudah difotokopi.
- Kartu Keluarga (KK) yang sudah difotokopi.
- NPWP pribadi yang sudah difotokopi.
- Slip gaji selama 3 bulan terakhir bagi karyawan/pegawai tetap.
- Rekening koran selama 6 bulan terakhir yang sudah difotokopi bagi wiraswasta dan profesional.
- Izin Praktek Profesi yang sudah difotokopi bagi pengusaha/wiraswasta.
- Surat Izin Usaha bagi pengusaha/wiraswasta yang sudah difotokopi.
- Pas foto terbaru ukuran 4 x 6 (suami dan istri).
- Laporan keuangan selama 2 tahun terakhir bagi pengusaha/wiraswasta yang sudah difotokopi.
- Dokumen jaminan seperti sertifikat rumah atas nama sendiri, IMB, dan surat keterangan lunas PBB tahun terakhir.
Selain kelengkapan dokumen persyaratan, calon debitur diharuskan merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) dengan usia minimal 21 ketika melakukan pengajuan pinjaman dan maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta dan profesional) ketika pelunasan kredit.
2. Kelebihan
Selain pinjaman dengan jaminan sertifikat rumah, BNI juga menyediakan kredit BNI jaminan sertifikat tanah. Ada beberapa kelebihan yang bisa kamu dapatkan dari BNI Griya Multiguna dengan jaminan sertifikat rumah antara lain sebagai berikut.
- Jangka Waktu Kredit Lama
Kelebihan yang akan kamu dapatkan ketika memilih BNI Griya Multiguna yaitu besaran angsuran yang ringan karena jangka waktu kredit yang lama hingga 10 tahun. Kamu bisa memilih tenor mulai dari 1 tahun sampai 10 tahun, sehingga bisa disesuaikan dengan kemampuanmu dalam membayar cicilan.
Kamu juga bisa mempelajari angsuran dan pilihan tenor melalui tabel gadai sertifikat rumah di Bank BNI terlebih dahulu. Dengan begitu, kamu akan mendapatkan gambaran mengenai pinjaman di Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah.
- Limit Kredit Tinggi
Bagi kamu yang membutuhkan pinjaman dana tunai dalam jumlah besar, pinjaman dana melalui Bank BNI merupakan solusi yang tepat. Hal ini dikarenakan Bank BNI menawarkan limit kredit yang tinggi hingga 80% dari nilai appraisal agunan.
- Tersedia Dua Skema Penarikan Dana
Keunggulan lain yang ditawarkan oleh BNI yaitu adanya dua pilihan skema penarikan dana. Metode pertama yaitu metode penarikan dual facility di mana pinjaman dapat ditarik dalam dua periode dengan persentase sebesar 60% dari limit kredit yang dicairkan.
Sementara itu, sisa limit kredit nantinya dapat kamu tarik sesuai dengan kebutuhanmu dengan sistem rekening koran terbatas. Untuk metode kedua yaitu metode single facility di mana pinjaman dana dicairkan 100% dengan bunga yang berubah-ubah.
- Plafon Pinjaman Lebih Fleksibel
Sebagai salah satu produk pinjaman dana tunai, BNI Griya Multiguna dengan jaminan sertifikat rumah memungkinkan debitur untuk memperoleh pinjaman sesuai dengan kebutuhan. Plafon pinjaman lebih fleksibel sehingga bisa disesuaikan dengan kemampuanmu dalam melakukan pembayaran angsuran.
- Jaringan Luas dengan SDM Profesional
Sebagai salah satu lembaga perbankan plat merah, BNI merupakan bank dengan jaringan yang luas dan SDM yang profesional. Dengan begitu, calon debitur akan lebih mudah untuk melakukan pengajuan pinjaman dan pembayaran angsuran.
3. Kekurangan
Selain menawarkan kelebihan, pinjaman Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah juga memiliki kekurangan antara lain sebagai berikut:
- Adanya sistem denda apabila terlambat membayar angsuran, sehingga akan memberatkan debitur yang menunggak angsuran.
- Risiko penyitaan aset yang dijadikan sebagai jaminan apabila tidak sanggup melunasi angsuran pinjaman kredit.
4. Cara Mengajukan Pinjaman Dana Jaminan Sertifikat Rumah di Bank BNI
Setelah memahami mengenai dokumen persyaratannya, cara mengajukan pinjaman BNI dengan jaminan sertifikat rumah juga sangat mudah. Berikut ini langkah-langkah untuk mengajukan pinjaman dana atau kredit BNI jaminan sertifikat rumah:
- Datanglah ke kantor cabang BNI terdekat dengan membawa berkas-berkas persyaratan yang dibutuhkan.
- Ambil nomor antrian dan formulir pengajuan pinjaman.
- Isilah formulir dengan lengkap sembari menunggu nomor antrianmu dipanggil oleh petugas Customer Service.
- Serahkan formulir pengajuan dan berkas persyaratan kepada petugas.
- Petugas akan menjelaskan mengenai skema angsuran, besaran pinjaman yang bisa diambil, dan jangka waktu angsuran.
- Jawablah setiap pertanyaan survei yang dengan jujur.
- Jika kamu menyetujui semua proses pengajuan, petugas akan segera memproses pengajuan pinjaman.
5. Tabel Angsuran Simulasi Pinjaman Bank BNI dengan Jaminan Sertifikat Rumah
Sebelum kamu memutuskan untuk melakukan pinjaman di Bank BNI dengan jaminan sertifikat rumah, sebaiknya kamu mempelajari tabel simulasinya terlebih dahulu. Dengan memahami simulasi dan tabel gadai sertifikat rumah di Bank BNI, kamu bisa mempertimbangkan nominal pinjaman yang akan diambil.
Untuk mengetahui lebih jelasnya, kamu bisa mengunjungi website resmi BNI di https://www.bni.co.id/. Agar kamu lebih paham dengan besaran pinjaman yang bisa diambil beserta sistem angsurannya, kamu bisa menyimak tabel berikut ini.
| Jumlah Kredit | Angsuran/Tahun
Fixed 2 Tahun 7.25%
|
|||||
| 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | |
| Rp100.000.000 | Rp1.174.010 | Rp1.101.561 | Rp1.041.756 | Rp991.671 | Rp949.218 | Rp912.863 |
| Rp200.000.000 | Rp2.348.021 | Rp2.203.122 | Rp2.083.512 | Rp1.983.342 | Rp1.894.435 | Rp1.825.726 |
| Rp300.000.000 | Rp3.522.031 | Rp3.304.683 | Rp3.125.267 | Rp2.975.013 | Rp2.847.653 | Rp2.738.589 |
| Rp400.000.000 | Rp4.696.042 | Rp4.406.243 | Rp4.167.023 | Rp3.966.684 | Rp3.796.870 | Rp3.651.452 |
| Rp500.000.000 | Rp5.870.052 | Rp5.507.804 | Rp5.208.779 | Rp4.958.355 | Rp4.746.088 | Rp4.564.314 |
| Rp600.000.000 | Rp7.044.062 | Rp6.609.365 | Rp6.250.535 | Rp5.950.026 | Rp5.695.305 | Rp5.466.177 |
Selain versi di atas, ada juga versi yang lain. Ini tergantung dari tingkat bunga yang berlaku.
| Jumlah Kredit | Angsuran/Tahun
Fixed 1 Tahun 8.25% |
|||||
| 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | |
| Rp100.000.000 | Rp1.226.526 | Rp1.158.048 | Rp1.096.207 | Rp1.407.077 | Rp1.005.566 | Rp920.140 |
| Rp200.000.000 | Rp2.453.053 | Rp2.310.097 | Rp2.192.415 | Rp2.094.153 | Rp2.011.131 | Rp1.940.261 |
| Rp300.000.000 | Rp3.679.579 | Rp3.465.145 | Rp3.788.622 | Rp3.141.230 | Rp3.016.697 | Rp2.910.421 |
| Rp400.000.000 | Rp4.906.105 | Rp4.620.193 | Rp4.384.829 | Rp4.188.307 | Rp4.022.262 | Rp3.880.561 |
| Rp500.000.000 | Rp6.132.631 | Rp5.775.242 | Rp5.481.036 | Rp5.235.383 | Rp5.027.828 | Rp4.850.702 |
| Rp600.000.000 | Rp7.359.158 | Rp6.930.290 | Rp6.577.244 | Rp6.282.460 | Rp6.033.394 | Rp5.820.842 |
Nah sekian tadi beberapa gambaran gadai sertifikat rumah di Bank BNI. Semoga bermanfaat.